现在，在国家政策方面，新冠肺炎疫情防控正在向常态化防控转变。 这一信号意味着，疫情可能不会在短时间内完全消失，其对国内经济发展的深远影响或将持续。 在这样的背景下，银行代付业务的重要性愈发凸显。 银行如何根据形势变化，在代发业务发展过程中更好地做好代发和开卡流程，将对后续代发客户的成功产生积极影响。 显着的影响，

01 “发证发卡”环节的重要性

代客发卡环节是一个非常重要的环节，却常常被人忽视。 dropshipping客户群的特点往往是距离开户银行较远，客户资金量小但稳定，客户数量多。

距离开户银行较远，决定了客户线下与营业网点沟通往往不方便，客服难度大。 客户需要到线下营业网点办理业务时，成本高，体验不好； 客户资金量不大但稳定。 特点决定了代理客户群是能够在长期合作环境下为银行持续做出贡献的优质客户群； 客户聚集的特点决定了银行和代理客户是一个“熟人社会”的环境，银行的声誉极高。 容易流传，服务好不好，对银行影响很大。 如果继续细分的话，我们可以把发送客户群细分为老师客户群。 除了以上特点外，还具有工作严谨、个性真实、工作时间固定等特点。

代理发卡机构客户群的上述特点代发实物礼品包，使得代理发卡机构的发卡流程显得尤为重要。 因为如果不考虑离开户银行较远的特点，如果不注意为开户的客户规划绑定手机银行、微信银行、礼品代收、理财签约等。提前，那么以后为客户做这些基本的工作，成本会很大。 ; 如果不考虑客户资金小而稳的特点，就无法正确认识dropshipping客户群在零售业务发展中所起的“压舱石”作用； 强调客户体验，银行的负面形象会很容易传播开来。

反之，如果一家银行充分考虑到dropshipping客群的这些特点，进行认真的深度思考，对dropshipping客户的获取和运营的各个环节进行周密的规划和部署，那么银行就会牢牢抓住这个环节——代发卡链接。

特别是在疫情防控仍在持续的背景下，如果我们做好发卡环节，我们将有机会为客户提供账户服务，包括信用卡、个贷、手机银行、微信等银行等，包中包服务，以及基于代理微信群的7*24实时在线泛金融服务，对银行后续开展防疫线上客户业务至关重要和控制情况。

发卡环节是“第一枪”，代客对银行的“第一印象”往往就在开卡环节。 此链接的组织和性能将显着影响客户体验和银行。 印象将对后续的直销客户运营产生不可逆转的影响。 商业机构应充分认识“代客发卡”环节的关键性、难度和重要性。 每一次“代客发卡”都是一个批量获取客户的过程，涉及到后续代客成功运营，在这场重要的战役中，“代发卡”这个环节绝不能视为与普通大厅客户发卡相同。 “代发卡”这个环节做得好与不好，会影响到几十上百人对一家银行的看法，这与普通的在大厅开卡只影响一个客户是完全不同的。 因此，“发卡发行”环节是一把双刃剑。 做的好不好，对客服机构以后的经营有很大的影响。

02教师与客户群体发卡案例分析

从A支行为教师客户群一次性发卡来看，整体表现良好，但也存在一些问题。 现场具体情况如下：

一是支行可以提前与学校沟通。 当他们到达指定的开卡地点时，许多老师已经在有序地排队了； 赠品、部分客户对下载手机银行等犹豫不决，后来下载注册并挂卡； 三是在上午开卡压力大的情况下，及时调整，加大人力投入。

在发卡发卡过程中也暴露出一些问题，例如：

1、对客户没有有效引导，服务流程介绍不够清晰。 一度，部分人员多次向工作人员咨询办卡条件、特殊事项办理等，造成短暂的混乱；

2、产品介绍不够。 客户多次询问银行卡手续费及优势，存款、理财等各类产品未能及时向客户推销；

3、期间有些老师一开始脾气暴躁。 虽然安抚了他们，按流程排队办理业务，但在具体的开卡过程中，由于开卡客户经理没有注意到老师的情绪一直是暴躁异常的。 老师不耐烦，没有及时回应安抚他。 但老师拒绝办卡，并以客户经理态度恶劣为由威胁投诉。 随后该老师离开，但根据现场观察和与其他老师的交流，其他客户普遍认为该客户脾气暴躁，对银行没有明显的负面影响。

从代发卡的做法来看，即使准备充分，由于代发卡地点不是银行网点，代发卡客户往往并不存在银行的客户。 代发发卡流程挑战较大，银行应深刻认识这一特点，提前充分考虑各种可能出现的情况，扎扎实实、细化代发发卡流程，实现代发和发卡流程。 最好的结果。

03关于“代发卡”链接的建议

做好“代发卡”环节，尤其是教师客户群的代发发卡环节，对该客户群的后续运营具有重要意义。 以下工作：

（一）高度重视，精心谋划。

尤其是组织“办证发证”环节的负责人，要深刻认识“办证发证”环节的重要性。 “发卡发卡”环节不是客户“喜欢不开，以后一定要开”的游击战，也不是“来了就开，来了就开”的运动战不来的话”，而是“提前联系，每错过一个客户，每一次客户因各种原因未能开通银行卡及相关功能，客户体验就会不断下降，并且银行的声誉也会下降，后期维护成本更高。

（2）在“代发卡”环节做好发卡前的准备工作。

1、与发卡单位的主要人员对接，在哪里开卡，多少人开卡，什么时候开卡，当时联系哪个联系人，有多少支行人员参与开卡、分工是什么、核酸检测怎么做等等，都需要提前确定；

2、支行的开卡目标是什么（开卡数、手机银行数、微信银行数、新增存款数、新增保险数等）代发实物礼品包，什么是礼物分配标准，礼物现在在哪里，如何把礼物寄到发卡地点，谁来搬运礼物，围绕目标号码设计的客户处理流程是什么，如何打印微信群，手机银行，微信银行二维码，各种产品海报如何展示，如何进行一句话营销，需要提前策划；

3、提前确定办卡地点原则，客户业务流程说明图如何发帖，业务流程知识图谱如何起草发布在客服微信群，突发事件谁来处理，如何开通参会人员办卡 办卡前动员，告知参会人员开卡计划行程，需提前想好。

（三）做好发卡过程中“证件签发”环节的操作。 “发证、代发”环节的开卡操作，是银行与客户面对面的业务办理过程，实现前期准备工作。 准备工作是否充分将在很大程度上体现在这个过程中。 出来。 当然，“发卡发卡”环节的操作与支行相关负责人在这一过程中的现场调度密切相关。 如何按照支行预定的计划，有序地告知和说服客户参与“代发” “开卡”环节是通过“开卡”环节顺利实现本次工作目标的一个项目。代开卡”，达到维护客户关系，取得客户认可与合作的目的，为后续深入开展代理客户管理重要工作奠定基础。

（四）做好“代客发卡”环节的开业后维护工作。

1、对于当时没有及时开卡的客户，要及时跟进，确保开卡成功；

2、对于已开卡但未收到礼品的客户，一定要信守承诺，及时兑现礼品，不要拖延太久；

3、对有异议或问题未及时处理的客户，主动与其联系，及时帮助解决；

4、查漏补缺，在“发证”环节后进行复核，发现问题及时解决，如通过CRM导入优质​​代付客户白名单解决客户限制问题。

04 总结

总而言之，“代发卡”环节几乎是银行与所有客户面对面交流的唯一机会。 很多代客代发卡后与银行失去了联系。 银行很难在线下与他们沟通。 成本非常大，而且成本往往很高。 因此，如果运营机构能够充分把握“发卡发卡”环节的有利时机，将这一环节完善起来，那么无论是提升银行的品牌知名度、客户的信任度，还是银行后期的经营便利度将产生不可估量的重要影响。

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